Regels voor de begunstigde van een levensverzekering

Wie is de begunstigde van een levensverzekering?

De begunstigde van een levensverzekering is de persoon die het kapitaal krijgt uitgekeerd. U kiest zelf wie het kapitaal op einddatum of bij overlijden ontvangt. U maakt een lijst met personen (begunstigden), deze lijst wordt opgenomen in uw polis. Voor de keuzen van deze personen bent u gebonden aan fiscale regels. Wilt u weten welke regels voor uw situatie gelden? Neem dan contact met ons op. Wij helpen u graag verder.

Wie mag de begunstigde van een levensverzekering zijn?

Heeft u zelf geen volgorde opgegeven? Dan is de volgende rangorde van toepassing.
1. de verzekeringnemer;
2. de echtgenoot of geregistreerd partner van de verzekeringnemer;
3. de kinderen van de verzekeringnemer;
4. de erfgenamen van de verzekeringnemer.

Wanneer kun je begunstigen van een lijfrenteverzekering wijzigen?

In uw leven kunnen vaak onvoorziene veranderingen plaatsvinden, waardoor u de begunstiging van uw verzekering wilt wijzigen. Indien u de wijzig voor de einddatum doorvoert en u als verzekeringsnemer zelf in leven bent, kunt u de begunstigen veranderen. Welke weg u moet belopen voor het veranderen van de begunstigde hangt af van de manier waarop de begunstigde is aangewezen.
Heeft u de begunstigde niet schriftelijk de begunstiging laten aanvaarden? Dan is het niet nodig dat de begunstigde toestemming te geven voor de wijziging. Daarvoor gelden natuurlijk wel weer regels. Roep daarom altijd de hulp in van uw financieel adviseur.
Heeft de begunstigde de begunstiging schriftelijk aanvaard? Dan moet u eerst een schriftelijke toestemming van de begunstigde krijgen om de wijziging door te voeren. Daarnaast heeft het aantekenen van een aanvaarde begunstiging fiscale gevolgen.
Is uw levens verzekering gekoppeld is aan uw hypotheek of leningen? Dan is uw levensverzekering verpand. Dit betekend dan de verzekering (een deel van) het kapitaal uitkering aan de bank uitkeert. Dit staat ook op uw polis vermeld. De verzekering keert dus eerst uit aan de geldverstrekker van de hypotheek of de lening. Is uw verzekering niet meer gekoppeld aan uw lening of hypotheek? Dan laat de geldverstrekker dit aan de verzekeraar weten en keert de verzekeraar uit aan de opgegeven begunstigde.
Heeft u een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) of gerichte lijfrenteverzekering? Dan is het wijzigen van de begunstigde niet of nauwelijks mogelijk i.v.m. fiscale regels. In uw polis kunt terugvinden of dat voor u het geval is. Neem vervolgens contact op met uw financieel adviseur. Voor de geldende fiscale gevolgen van het veranderen van de begunstigde kunt u het beste ook contact opnemen met uw financieel adviseur.

Wanneer moet de begunstigde schenkbelasting betalen?

Indien de begunstigde niet de verzekeringsnemer is en niet in gemeenschap van goederen is getrouwd, dan moet de begunstigde schenkbelasting betalen over ket uitgekeerde kapitaal.

Wanneer moet een begunstigde toestemming geven voor de wijziging?

Indien de persoon in het verleden de begunstiging heeft aanvaard, dan moet deze persoon toestemming geven voor de wijziging van de begunstiging. In de polis van uw verzekering vindt u hier meer informatie over.

Disclaimer| Aan deze informatie kunt u geen rechten ontlenen. Uw rechten op dekking en dienstverlening staan in uw polis.

Gaat door waar andere stoppen – 24/7 Persoonlijke Service – Laagste Rentes – Maatwerk – Voordelige prijzen