Deze hypotheekvorm bestaat uit een combinatie van een hypothecaire lening en een gemengde levensverzekering (kapitaalverzekering). Tijdens de looptijd lost u niet af. In plaats daarvan betaalt u maandelijks een premie voor de gemengde levensverzekering. De premie bestaat uit 2 delen:

• Een overlijdensrisico deel. Hierdoor kan (een deel van) de hypotheek afgelost worden in geval van vooroverlijden;
• Een spaar- of beleggingsdeel. Hiermee wordt vermogen opgebouwd waarmee u aan het einde van de looptijd (een deel van) de hypotheek af lost.

Er bestaan veel verschillende constructies voor het spaar of beleggingsdeel. Soms is het spaardeel gekoppeld aan de te betalen hypotheekrente. Dan hebt u een andere hypotheekvorm, namelijk een spaarhypotheek.

Een levenhypotheek heeft de mogelijkheid om de levensverzekering te zien als een kapitaalverzekering eigen woning (KEW). Hierdoor hoeft u tijdens de looptijd voor dit vermogen geen vermogensbelasting te betalen.

• Uw bruto en netto lasten blijven bij een gelijke rente gedurende de looptijd gelijk;
• Door de KEW kunt u belastingvrij vermogen opbouwen;
• De polis kan meestal na aflossing van de hypotheek ongewijzigd worden voortgezet. Dit is handig indien u gaat verhuizen.

• U heeft waarschijnlijk de eerste jaren redelijk veel kosten in een verzekering verwerkt waardoor de eerste tien jaar meestal niet voordelig zijn;
• U heeft geen gegarandeerde uitkering;
• Indien u een Starter bent, is deze hypotheekvorm niet interessant omdat de hypotheekrente niet aftrekbaar is;
• Deze hypotheekvorm kan nadelige gevolgen hebben. Bijvoorbeeld bij grote veranderingen in de persoonlijke situatie. Daarom raden wij u aan, vanwege de ingewikkelde fiscaliteiten rondom gemengde verzekeringen, hierover financieel advies in te winnen bij een deskundig Financieel Adviseur.